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【PG电子平台】2018最新8款重疾险对比分析,哪款好?

本文摘要:不久前,银保监会公布了人身保险产物负面清单,许多产物陆陆续续在 7 月初停售了。与此同时,各家公司纷纷推出了新的产物,最近深蓝君总能遇到许多同伴咨询重疾险产物的问题,今天我们就针对市场热门产物,统一举行产物测评。看看最近上市的重疾险新品,哪些值得买?主要内容如下:1)那么多重疾,应该怎样区分?2)2018 终身重疾险,哪些值得买?3)相识这些,轻松挑选重疾险一、重疾险那么多,怎么区分?

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不久前,银保监会公布了人身保险产物负面清单,许多产物陆陆续续在 7 月初停售了。与此同时,各家公司纷纷推出了新的产物,最近深蓝君总能遇到许多同伴咨询重疾险产物的问题,今天我们就针对市场热门产物,统一举行产物测评。看看最近上市的重疾险新品,哪些值得买?主要内容如下:1)那么多重疾,应该怎样区分?2)2018 终身重疾险,哪些值得买?3)相识这些,轻松挑选重疾险一、重疾险那么多,怎么区分?就算同一家公司,许多同时有 10 多款重疾险在售,每款产物都有自己特点和适合人群,不能简朴地明白为重疾险都是一样的,这是普通人很容易陷入的误区。

本着通俗易懂的原则,深蓝君把重疾险归纳综合为以下几类:保障时间:有的只能保终身,而有的重疾险可以选择保一段时间,好比保到 70 岁;保障内容:有的含身故责任,有的不含身故责任,产物形态:有的是单一的重疾险,而有的是两全保险,另有万能险附加重疾险;赔付次数:有的重疾只赔 1 次,有的多次赔付所以作为一个消费者,如果不仔细挑选,随随便便就买了一份重疾险,那么很是有可能购置了并不适合自己的产物。在《新品测评!又一款极致性价比重疾险》文章中,深蓝君对消费型重疾险已经有了充实的测评。今天深蓝君主要测评的是 保终身的储蓄型重疾险,这类保险一般具有以下几个特点:保终身:交 20 – 30 年,就能保一辈子;含身故:含有身故责任,就算 99 岁自然身故,也能获得赔付,即是一定能拿到保额;可多次赔付:罹患重疾,最多可以获得 5 – 6 次保额的赔付。如果你预算富足,而且不满足于重疾单次赔付,那么保终身的储蓄型重疾险,大家可以重点关注一下。

二、2018最新热点产物分析:最近一个月,市场上又有几款竞争力较大的产物推出,深蓝君选择了大家体贴的热点产物,详细如下:长城吉康人生信泰百万无忧天安爱守护常青树多倍版弘康哆啦 A 保常青树少儿版太平洋金诺人生 2018福禄康瑞 2018话不多说,直接看图:直接说结论:如果追求保障全面:长城吉康人生是以上产物中唯一的重疾不分组产物,而且对于脑中风和急性心机梗塞另有二次保障;信泰百万无忧可以癌症 2 次赔付,这两款保障都不错。如果身体存在小毛病:哆啦 A 保本着保障够用就好的原则,不仅保费是最自制的,而且带有智能核保功效,身体有异常的朋侪,可以连忙获得核保结论。

如果在意大品牌:太平福禄康瑞最近刚刚升级,虽然重疾单次赔付,可是保障也够用,对于偏爱大品牌的用户可以思量。看重其他保障:天安爱守护、中原常青树系列都各有特色,可以联合自己需要来选择。

大家可以联合自己的预算、需求、保障内容、缴费时间等,在上述产物中举行挑选,究竟买保险要选适合自己的才好。三、八款重疾产物对比分析:除了上面的对比表格,深蓝君也根据重疾险测评手册,对上述所有产物病种和条款也举行了横向对比分析。1、高发轻症对比:在《轻症重要吗?重疾险中的轻症如何挑选?》的文章中,深蓝君详细分析了轻症的作用。虽然国家对前 25 种重疾举行了统一规范,但对轻症是没有统一规范的,差别公司对轻症也存在一些差异,好比:轻症种类:轻症的病种数量差别;疾病界说:疾病界说上也有一些差异;理赔要求:有的病种存在隐形分组,好比赔付了 1 种疾病,其他同类的治疗手段就不赔了。

深蓝君整理了现在较为高发的轻症疾病,其中有部门轻症是根据中症比例赔付的,深蓝君在这里一并列出,详细汇总如下:通过上图我们可以看出,除了常青树少儿版缺少不典型心梗,其它产物对于高发轻症保障都比力全面。图中标注的三项都是和不典型心肌梗塞相关,并不是说三个都有最好,以天安爱守护为例,虽然三种轻症都有,可是条款中约定只赔付一种。深蓝君的意见是,不典型心肌梗塞一定要有,而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个内里有一个,小我私家以为就能接受;大家也可以下载条款,自行对比一下。

关于轻症,我建议大家也没须要太过纠结,深蓝君在《重疾险中的轻症重要吗,详细如何挑选?》这篇文章中,已经详细分析了轻症的作用。2、中症对比分析:中症的界说同样没有统一的行业尺度,各家保险公司都差别,一般有以下两个特点:特点 1:重疾降低理赔门槛,新增中症好比长城吉康中,降低了急性心肌梗塞的要求,在中症里界说为中度急性心肌梗塞,更容易获赔。特点 2:轻症升级中症,提高赔付比例将一些轻症的疾病,提高赔付比例,列入中症规模。天安爱守护,将 4 种康健源尊享的轻症,好比轻微脑中风,升级为中症,赔付 50% 保额。

中原常青树多倍版,将轻症较小面积Ⅲ度烧伤列为中症,提高赔付比例。我们知道中症是介于轻症和重疾之间,赔付比例的关系是:轻症<中症( 50% 赔付)< 重疾(100% 赔付)。所以中症是重疾险的升级与优化,是越发有利于消费者的产物设计。

但很难说哪一款的中症比哪一款更好,而且现在国家也没有一个详细的规范,需要凭据自己的偏好来选择。3、重疾分组对比:深蓝君以为把 100 多种大家都没听过的疾病,列在一起分析是没有意义的,所以仅选择了 6 种高发重疾,保监会划定只有包罗下面 6 种疾病,才气被称为重疾险:(1)恶性肿瘤(2)急性心肌梗塞(3)脑中风后遗症(4)重大器官移植术或造血干细胞移植术(5)冠状动脉搭桥术(6)终末期肾病在重疾分组方面,深蓝君认为:重疾不分组 > 重疾分组(癌症单唯一组)> 重疾分组(癌症不但唯一组),究竟癌症是高发病种。从这一点来看,长城吉康不分组无疑是最优的,但在分组赔付的产物里,天安爱守护和中原常青树多倍版做的比力好,高发癌症单独分组。如果没有把癌症单独列为一组,弘康人寿的哆啦 A 保也是做的不错的,尽可能把 6 种高发重疾分到差别的组别。

4、保险公司综合对比许多朋侪可能不仅仅体贴产物的保障,也很体贴保险公司的其它资讯。好比,保险公司的风险评级如何、偿付能力是否足够、客服咨询服务怎样等。为了让大家更好的获取这些信息,深蓝君把涉及的保险公司,部门信息举行了汇总,详细如下: 数据泉源:2018 年银保监会 1-5 月原保费数据排名我们在《保险公司哪家靠谱?只看这个数字就够了》这篇文章中,详细分析了这些指标的意义,希望在挑选产物时能够给你多一些的参考。四、详细产物测评分析:1、长城人寿吉康人生长城吉康最大的亮点是 重疾赔付不分组,且 急性心肌梗塞和脑中风后遗症可以重复赔付两次。

不外这两种疾病需要同时到达以下条件才可以重复赔付:首次罹患重疾为急性心肌梗塞或脑中风,才有第二次重复赔付的时机第二次罹患的重疾也必须为急性心梗或脑中风才气重复赔付,且必须距离五年脑中风第二次赔付必须是新的中风从赔付条件上可以看出,要想获得这两个病种的二次赔付,是比力严苛的,如果预算富足,且看重如上保障,可以思量。2.、天安爱守护 VS 康健源悦享之前深蓝君就有推荐过天安重疾险,随着原来的康健源尊享停售,随之升级的康健源悦享、天安爱守护都是不错的升级产物。我们看一下新的产物升级了哪些内容,详细如下:从上图可以看出,相比于已经停售的康健源尊享,这两款产物对以下几个地方做了升级:重疾赔付保额增加:最多赔付 6 次,第二次起每次多赔付 10% 的保额,第 6 次到达 1.5 倍保额轻症赔付比例提高:最多赔付 4 次,每次赔付的比例划分为 30%、35%、40%、 45%取消了轻症、中症赔付时间:原来的 90 天赔付距离时间取消不外天安爱守护和康健源悦享之间也存在一些差别,天安爱守护可以30年缴费,而且费率上稍微自制一点。

另外这两款产物中症存在一些调整,把常见的轻微脑中风列为中症,而且单眼失明、一肢缺失等降为轻症,小我私家感受更合理一些。天安爱守护在小我私家署理渠道销售,天安康健源悦享在经纪人渠道销售,有兴趣的朋侪可以多相识一下。3、弘康哆啦 A 保 在重疾多次赔付的产物里,这款产物的价钱是最低的,保障也很是全面,之前深蓝君就测评过多次了。

我们回首一下这款产物的优势:保费低保障全:105 种重疾 + 55 种轻症,在重疾多次赔付的情况下,价钱比重疾赔 1 次的还要低 10%~20%,而且可以直接通过线上投保,投保很是便捷。可以智能核保:身体有异常,好比小三阳、结节等常见问题,可以通过智能核保立马获得效果,投保体验举行了优化。附加重疾医疗:可以用很低的价钱附加一个最高 300 万保额的医疗险,不限社保用药 100% 报销,免赔额即是保额,如果后续重疾保额不够治病,可以通过医疗险报销。

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关于智能核保,深蓝君也为大家详细体验了一下,投保流程很是的利便,以常见的乙肝巨细三阳、甲状腺结节为例,许多产物可能无法直接投保。这种情况下可以通过智能核保,就可以第一时间获得核保结论,而且快速完成投保。

上面就是智能核保的截图,如果大家不切合康健见告,建议大家都试试,这就是保险公司加大技术投入的体现,实实在在利便了我们投保人。在我们之前的测评中,我们提到这款产物,对于阿尔兹海默症、帕金森这类暮年高发疾病,只保到 70 岁。

不外深蓝君获得最新的消息,随着银保监会负面清单的公布,保险公司已经对条款举行了更新优化,无论新老用户,原来的小遗憾都已经补上了。作为互联网保险里的网红产物,弘康哆啦 A 保本着够用就好的原则,在竞争日益猛烈的当下,仍然还是有不小的优势,对价钱比力敏感的朋侪,可以重点思量。4、 中原常青树多倍版中原常青树也是比力有知名度的产物,随着多次赔付保险的盛行,中原人寿也推出了两款多次赔付的产物:中原常青树(多倍版)中原福多倍版虽然两款产物形态类似,都是多次赔付,但相比中原福多倍版,常青树多倍版有以下差异:重疾赔付次数更多:与中原福多倍版相比,常青树多倍版多了一次重疾赔付保费价钱更低:保费价钱上,常青树多倍版也要更自制一些。

总体感受这两款产物很像,如果对中原的产物有偏爱,可以思量。5、 信泰百万无忧这款产物最大特色是重疾赔付上的创新,有两种赔付方式:癌症单独赔付两次:不管是癌症复发、转移还是新患癌症都能二次赔付,时间距离三年以上;其他重疾分组赔付:除了癌症以外,其他重疾分成两组举行赔付。由于含有癌症两次赔付,因此保费上要贵一些,如果你预算富足,也在意癌症赔付,这款会比力适合你。

深蓝君之前也做过癌症多次赔付重疾险的测评,有兴趣可以点这里>>>6、太平福禄康瑞 2018除了比老版增加一次轻症赔付外,主要是对其中 4 种轻症以及 11 种重疾界说做了优化。好比:极早期恶性肿瘤里,取消了艾滋病诱发疾病的限制;植物人状态由 12 个月改为 1 个月等。

虽然新款价钱上浮了 5% 左右,但在大公司产物里,福禄康瑞依然是具有优势的,比力适合于偏爱大公司的朋侪。深蓝君之前也做过大公司重疾险横向测评,点击《15家大公司重疾险,哪款值得买?》就能看到。

7、太平洋金诺人生小我私家以为这款产物优势并不显着,100 种重疾赔 1 次,50 种轻症赔 3 次。价钱并未便宜,30 岁男性投保,每年要 1.4 万保费。8、中原常青树少儿版这款是只有儿童才气购置,最大特点是对于 25 种特定疾病举行双倍赔付,不外是单次赔付的。由于保障终身,相比于儿童定期重疾会贵一些,更适合预算富足的家庭,预算不多的话,深蓝君建议给孩子买个定期重疾险(点击看测评)就不错,50 万保到 70 岁,也就 1000 多块钱,普通家庭也能负担得起。

五、保险那么多,到底怎么选?深蓝君之前写过一个例子,同样是年收入 20 万的三口之家,同样有车有房,同样生活在一个都会当中:A 家庭:为了购房首付和装修,向亲戚朋侪借了不少钱,而且还要赡养 4 个农村务农的怙恃。B 家庭:买房首付装修均为自己积贮,而且怙恃条件极好,还不时能够提供救济。

外貌上两个家庭情况相同,实际上两个家庭的现金流和欠债都有很大差别。所以无论是投资还是买保险,都要凭据自己的家庭实际情况来看,而不能盲目跟风。回到今天的产物,深蓝君的建议如下:1、如果预算足够:希望为自己或者孩子购置多次赔付的产物,以上几款多次赔付重疾都是不错的选择;长城吉康人生重疾不分组,天安爱守护保障全面,弘康多啦 A 保费率极具优势,都值得值得重点关注。2、如果预算有限:建议思量消费型重疾,买保险就是买保额,重点关注第一次重疾赔付是很务实的做法,关于消费型重疾,可以检察我们最新的测评,点击这里检察>>>在相识所有信息之后,我相信任何人都能做出最适合自己的判断,买保险就要适合自己,并没有尺度谜底。

今天的测评就到这里,希望能给你一些启发,也接待分享给有需要的同伴 :)。


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